El 57% de los hogares chilenos tiene deudas de algún tipo
ESTUDIO. El Banco dio a conocer las cifras de la Encuesta Financiera de Hogares, que mostró una baja en el endeudamiento.
El 57% de los hogares chilenos tiene alguna deuda, según la Encuesta Financiera de Hogares 2021 dada a conocer ayer por el Banco Central, lo que representa un importante descenso respecto de 2017, cuando el 66% de los hogares tenía deudas, y mayor caída ante 2014, cuando la cifra era de 73%.
De acuerdo a la medición, que se aplicó en 4.400 hogares de las principales ciudades del país, el consumo de las familias representa 61% del PIB nacional.
"Se observa una mayor inclusión financiera, lo que se refleja en el aumento de la proporción de hogares con algún tipo de activos financieros o bien de medios de pago", destacó la presidenta del instituto emisor Rosanna Costa.
Uno de los principales resultados es que el 57,4% de los hogares tiene alguna deuda. De ellos, el 42,5% tiene deudas de consumo; el 19,4% mantiene deudas hipotecarias; el 12,5% en educación; el 5,4% otras deudas y el 4,3% deuda automotriz.
Este porcentaje de hogares con deuda se redujo en comparación a 2017, tendencia a la baja que ya se marcó en 2014, con la reducción de tenencia de deudas no hipotecarias.
En promedio en los últimos cinco años, el ahorro de los hogares ascendió al 32% del ahorro nacional bruto, mientras que la deuda llega al 49% del PIB.
"La principal motivación de los hogares para ahorrar es para hacer frente a gastos inesperados", explicó Costa.
En el Estrato 1, que contempla al 50% de los hogares chilenos, señalaron contar con ingresos de hasta 1.138.860, mientras que el Estrato 2, que abarca al 30% de los hogares, los consultados indicaron contar con salarios de 1.138.861 a 2.204.255, y el Estrato 3 (20%) los ingresos se consideran desde 2.204.255.
En comparación con 2017, los ingresos medianos de los hogares crecieron 13% en términos reales, sin considerar los retiros de fondos de pensiones.
Activos y pasivos
En cuanto a los activos de los hogares, el 91% de los hogares cuentan con ellos, y en el desglose 81% son reales versus el 37% que son financieros. Según el Banco Central, la proporción de hogares con algún tipo de activo financiero creció por la mayor tenencia de cuentas de ahorro.
En cuanto a los pasivos, el monto mediano de deudas no hipotecarias se mantuvo en términos reales, en tanto que para deudas hipotecarias el monto mediano ha ido en alza desde 2014. Con respecto a las motivaciones de endeudamiento, financiar gastos educacionales sigue siendo la principal, mientras que cancelar otras deudas disminuyó su importancia.
"De alguna manera, ya sea por covid o por los excesos de liquidez de los hogares, ellos pagaron parte de su deuda y ahorraron parte, una parte en cuentas corrientes y otra en cuentas de ahorro", indicó Costa.
En ese sentido, señaló que "se observa claramente en la encuesta que los hogares pagaron deuda y más aún, pagaron la deuda más cara, tasas comerciales y rotativos".
En el detalle de los créditos, el promedio nacional de deuda hipotecaria, de acuerdo con el estudio, es de $39.884.804; el de deuda automotriz es de $3.864.528 y el de deuda en educación alcanza los $3.827.087.
Capítulo aparte merecen las deudas por créditos de consumo, que se dividen en varios tipos de acuerdo a la entidad financiera que los presta. En ello llama la atención que uno de los más altos es el de préstamos o avances en efectivo de casas comerciales (los que tienen mayores intereses) que en promedio alcanzan 1.086.265 pesos.